La situation d’interdit bancaire entraine de nombreux désagréments pour la vie quotidienne. Une fois qu’un ou plusieurs chèques sont refusés, une véritable spirale peut enfoncer le particulier dans un chaos financier. Les demandes de crédit seront-elles aussi pénalisées par l’interdit bancaire.

Les demandes de prêt seront refusées

carte-banquePour rappel, la situation d’interdit bancaire est relative au fait qu’un ou plusieurs chèques aient été refusés. Sans solution trouvée, le fichage au sein du Fichier Central des Chèques est inévitable. Au-delà de l’interdiction de réaliser des chèques, les moyens de paiement peuvent aussi être retirés. Dans ce cas, certaines personnes se tournent vers les crédits pour sortir la tête de l’eau.

Toutefois, cette inscription au FCC est surveillée par les organismes de crédit qui refuseront la demande réalisée par la personne en délicatesse financière. En effet, les organismes ne disposeront pas des garanties nécessaires pour prêter sereinement de l’argent.

Notons que votre banque est susceptible, après négociation, de vous laisser une carte de retrait (à autorisation systématique et non différée), de vous donner la possibilité de réaliser des virements, et, d’obtenir un RIB (Relevé d’Identité Bancaire).

Les raisons qui poussent les organismes à refuser un crédit

Afin de mieux comprendre la mécanique bancaire, il est important de connaitre les causes fréquentes qui entrainent un refus lors d’une demande de crédit. En premier lieu, le dépassement du seuil de surendettement est la plus fréquente.

Cette raison est souvent liée au fichage du demandeur (FCC ou FICP). L’âge est également une cause fréquente, tout comme un historique litigieux avec une banque.

Est-il possible d’emprunter de l’argent alors que l’on est interdit bancaire ?

Clairement, tous les crédits dits classiques comme le crédit à la consommation, le crédit travaux, le crédit auto ou encore le crédit revolving seront automatiquement refusés du fait de cette situation d’interdit bancaire. Cela étant, d’autres types de crédit pourraient être accordés. Il s’agit du prêt interdit bancaire pour les propriétaires et pour de celui pour les locataires.

Concernant celui pour les propriétaires d’un bien immobilier, le souscripteur devra mettre son bien en garantie. C’est-à-dire que celle-ci sera hypothéquée. Selon les cas, la consultation d’un courtier pourrait être pertinente afin de mieux ficeler sa demande de crédit.

Concernant le prêt interdit bancaire dédié aux locataires, ceux-ci devront montrer de sérieuses garanties bancaires. A moins d’un important héritage ou d’une somme remportée à la loterie, l’acceptation d’une telle demande est très rare. De plus, elle devra être accompagnée par un rachat de crédits. L’idée est alors de regrouper tous les crédits en 1 seul ET d’emprunter une somme supplémentaire en guise de trésorerie. L’objectif est d’améliorer quelque peu artificiellement la situation financière d’un emprunteur avant la demande finale.

cardeLes avantages et les inconvénients d’un prêt interdit bancaire

Le principal avantage est que la personne peut continuer à avoir des projets sans avoir le couteau sous la gorge. Aussi, ce type de crédit permet de régulariser une situation mal embarquée qui oblige le souscripteur à régler de nombreux frais et autres pénalités. Aussi, une fois la situation financière assainie, la personne concernée sera plus crédible aux yeux des banques et elle sera plus tranquille.

Concernant les inconvénients, le prêt interdit bancaire vous oblige à le rembourser. Il s’agit d’une dernière chance qu’il ne faut pas rater, sans quoi la personne n’aura plus aucun filet de protection. Disposer d’un garant est un réel plus, mais aussi un inconvénient, car la personne n’est pas maître de son destin.

  1. bonjour j ais eu un dossier de surendettement avec un effacement de mes dettes la je ne le suis plus jais donc fais une demande de prêt a plusieurs societe de crédit qui mon tous refuse pourquoi et je voudrais savoir sils on droit merci

  2. il serait vraiment très utile de communiquer quels sont les organismes à contacter pour les prêts réservés aux interdits bancaires (noms, références….) Merci

  3. je suis salarier ,je vie cher mois, j’ai un f3 que je loue 500€ sans charge . Mes je voudrais faire un pret de 15000€ pour terminer un f5, que je vais louer 800€ sans charge .

  4. DENECHAUD JEAN LUC says:

    Bonjour

    Je ne suis pas interdit bancaire j’ai deja un pret que je rembourse normalement; toutefois je demande a des maison de credit un autre pret de 5000 euro rembourser sur 60 mois et a chaque fois on me refuse pourquoi????
    Je suis en invalidité et donc ma pension et mon complement de pension mais assure jusqu’a l’age de ma retraitre j’ai 49 ans.Je ne comprend pas pourquoi on me refuse.

    Pourriez vous m’aider a trouver une societe de credit qui accepterais de m’accepter un pret?

    Merci de votre reponse
    CORDILEMENT

  5. bonjour, je voudrais acquérir la maison de ma grand mère en GUADELOUPE mais les banques me refuse le crédit sous prétexte que le bien n’est pas située en FRANCE métropolitaine. Existe t-il une solution? merci de votre aide

  6. j’ai des remboursements de crédits depuis 2003 d’un montant de 800e établis par la banque de france et qui vont se terminer vers le mois d’aout 2016 mais depuis toutes ces années la vie est de plus en plus difficile et de temps en temps ils nous arrivent d’avoir des problèmes de voiture ou autres et un petit crédit desfois nous arrangerait mais cela est impossible et nous nous enfonçons sans solution,

    • Il me semble que même si l’on reste dans le cadre d’un plan de surendettement, il me semble que le fichage est enlevé au bout de 8 ans, si tout c’est bien passé, cela peut même être réduit à 5, il faut écrire à la BDF d’où l’on dépend pour demander sa situation, avec lettre, copie d’une pièce d’identité, et ils répondent en donnant la date de fin de fichage. Une fois que le fichage est sauté, rien n’empêche à faire un autre emprunt si l’on respecte les taux d’endettement.

  7. je ne suis pas interdit bancaire mais fiché au interdit credit ai je une solution?
    en sachant que c’est d’une petite somme que j’ai besoin environ 1000:1500 euros
    merci de votre reponse

  8. Bonjour, aujourd’hui j’ai deux crédits à la consommation à rembourser des dettes à la banque des factures à payer et du coup je vends ma maison pour pouvoir rembourser et me sortir de tous soucis. J ai l’acquéreur pour ma maison, la promesse de vente a été signée mais par contre j ai besoin d’argent avant la vente finale de la maison. Je pourrais rembourser tout une fois la maison vendue mais la en attendant j ‘ai besoin d’une aide financière svp ! Que dois je faire ?

  9. je ne suis pas interdit bancaire ni crédit je suis en contrat CDD 14 mois je passe mes permis poids lourd et pour temps on ne veux pas me faire un crédit 3000euro

  10. Bonjour

    Je suis interdit bancaire .J’aimerais régularisé ma situation en demandant un prêt bancaire de 500 euros afin de repartir du bon pied.
    Merci pour votre aide.

  11. il est vrai que la situation d’interdit bancaire est très handicapante mais il est vrai aussi que parfois elle est provoqué par la mauvaise fois du « créditeur » – dans mon cas : un storiste , a qui j’avais demandé de poser deux stores a été fort peu honnête – étant , lors de la demande, payée par trimestre, j’avais donné une partie aux comptants et un chèque a encaisser deux mois après la pose des stores – l’individu en question a donné sa parole et accepté mais après avoir poser un premier store sans la frange, il est parti en vacance et mis aussitôt a l’encaissement le cheque – morale PAS ASSEZ D’ARGENT donc …..interdiction bancaire malgré l’intervention d’un avocat octroyé d’office – étant a ce moment là en surendettement j’ai satisfait intégralement a mes engagements mais depuis Mai 2014 , bien que n’ayant plus de crédits ni de problèmes bancaires , je me trouve dans une situation fort désagréable car toujours sans chéquier et une carte de retrait fort peu utile – et tout cela a cause de la mauvaise fois d’un mauvais artisan – je vous ai raconté mon problème juste pour chercher de soulager ma colère et ma déception – veuillez m’en excuser de vous avoir importuné – une vielle octogénaire qui aurait voulu être aidée pour améliorer son chez soi avec un petit crédit d’un an – cordialement franca Ryan

  12. Je crois savoir qu’il y a deux sortes de fichages bancaires
    Ce système est une absurdité pour les raisons suivantes
    Il est temps que ces fichages soit suprimeés ou qu’un autre système soit mis en place (seul pays en Europe je crois savoir qui pratique ce système)
    Ce système ne permet pas à des gens qui ont les moyens financiers de restructurer un patrimoine et de se retrouver dans une situation saine.
    Je peux me servir de mes chèques et cartes bancaires
    Les personnes des banques que j’ai en face ne regarde jamais la situation financière de la personne mais refuse bêtement toute discutssion.

  13. Bonjour,
    Comment et ou fait on une demande de pret interdit bancaire car je suis fiché pour 4 ans encore et à cause d’une faillite civile de mon entreprise que j’ai deposé le depot de bilan.
    Merci

    • bonjour,
      comment fait on une demande prêt interdit bancaire car je suis fiché pour 4 ans encore, suite a un depot de bilan de mon entreprise.
      merci

  14. bonjour comment avoir un prte etant au ficp ? JE TRAVAILLE ET BESOIN DE 5000 EURO

    URGENT AIDE POUR MON FILS ETDIANT ET MON DEMENAGEMENT merci

  15. Trop de crédit en cour avec une trop grosse mensualité. Personne ne veut m’aider. Je me sens désarmé et je m’enfonce de plus en plus. J’ai un bébé à nourrir et de plus en plus peur de ne pas y arrivé.

  16. Jean-claude Alfonsi says:

    Je suis retraite depuis 2008 je suis egalement artisan dans le batiment depuis 45 ans j ai effectue un chantier pour des gens consideres comme malhonnettej ai recus 3 cheques sans provisions d une valeur de 43761 euros la banque sans m avertir ma rejete des cheques je suis interdi bancaire malgers mon travail pour reduire la detteet mon carnet de commendeplein pouf 1 anneej ai besoin d un vehicule pour transporter mon materriel j ai besion d un pret de 7500 euros syr 36 mois meci de me repondre

  17. Bonjour, je suis à la retraite, mon épouse aussi mais est auto entrepreneur, nous sommes endettés à près de 40% et je suis fiché au FICP depuis Octobre car mensualités impayés partiellement .
    Nous sommes propriétaire par une SCI familiale sans hypothèque, et je n’arrive pas à obtenir un « petit prêt » ou un rachat de crédit, qui nous permettrai de sortir la tête hors de l’eau, nous avons quasiment 6000€ de revenus par mois .
    Pourriez vous me conseiller et me dire vers quel organisme je peu me tourner.
    Merci par avance
    cordialement

  18. Bonsoir.je ne suis pas interdit bancaire mais j ai ft un dossier de surendettement qui se termine en juin2015.puis obtenir un prêt .merci

  19. j ai un plan de surendettement sur 10ans depuis fevrier2007 pour cofidis 55e et 25 e pae mois la caisse d epargne 12e par mois qui est termine depuis fevrier 2014 et finaref de 30e pendant 1 an et 45e les autres anneesmais finaref ne ma jamais prelever un centime sur mon compte depuis le debut et apres 8 ans et des harcellements succesifs pae huissiers interposes me reclame maintenant 13000e que puis je faire contre eux sachant que la societe n exsiste plus merci de me renseigner si vous le pouvez

    • Je souhaite faire un rachat de crédit , pour me remettre à zéro dans ma vie , et prendre un nouveau départ . je suis interdit bancaire . comment puis je M en sortir . merci de bien vouloir me répondre. Urgent . merci

  20. bonjour
    je suis interdit bancaire pour un chèque de 400 euros et j’ai pas les moyens de reguralisé d’un coup
    pouvez vous m’aider?
    merci

  21. Bonjour je suis agriculteur depuis 2 ans sa fait 2 ans que je suis à la recherche d’un prêt il n’y a aucune banque me fait confiance

  22. bonjour
    je suis interdit bancaire pour un chèque de 6000 euros et j’ai pas les moyens de reguralisé d’un coup
    pouvez vous m’aider?
    merci

  23. titelle says:

    bjr je suis demandeur d emploi fiché en bdf je cherche a faire un credit de toute urgent vers qui dois je me tourner urgent

  24. Bonjour
    Sur votre site on a aucun nom de banque pour faire un emprum alors que doit on.faire quand on.est en sur endettement sachant que l on va toucher une petite somme d héritage mais qui ne couvre pas mon plan et mon banquier ne veut pas m aider merci de me répondre

  25. bonsoir, depuis mon divorce, les soucis financier s’accumulent, pas possible de faire un prêt, il me faudrait seulement 2000 euros, pour m’en sortir, comment faire, je suis interdit bancaire, merci pour vos réponses

  26. Bonjour,

    J’ai 65 ans j’habite dans une région très de France pas par choix mais je dois y rester la haute savoie à Thonon les bains.
    Je suis en découvert constant de 800 à 900 euros heureusement autorisé parce que le gars de la banque de France qui s’est occupé de mon surendettement m’avait dit aller vite ouvrir un compte ailleurs que là où vous êtes.
    Mais ce découvert me coûte cher, et souvent s’en pouvoir manger durant tout le mois, ma retraite est 772. euros j’ai écrit au gouvernement qui ne savent que répondre avec des propos très diplomatiques mais néant derrière.
    Le conseil général de la région après des demandes d’une assistante sociale pour aide alimentaires n’ont jamais répondu.

    Je cherche du travail dans ce que je peux faire mais j’ai besoin d’une petite voiture d’occasion, mais je n’ai rien et je suis toute seule sans enfants.

    Pouvez vous me proposez une solution? Et où?
    Josiane

  27. Bonjour,
    Je suis actuellement en surendettement. Je suis fonctionnaire mais j ai du mal a joindre les 2 bouts.
    Où pourrais je me renseigner pour effectuer 1 credit afin de payer mes créanciers et n avoir qu un seul credit a payer, et enfin sortir la tete de l eau.
    Merci.

  28. Bonjour
    Pas de dossier de surendettement mais trop de prêt en cour mais toujour payer mes dettes je dois me marier dans 3 semaines îl me manque 4000€ pour finir le financement de mon mariage
    J’ai fait plusieurs demande de prêt tous refuser
    Pourriez vous me donner une solution a mon problème
    Merci cordialement

  29. bonjour
    je suis a la recherche d’aide financière a hauteur de 3000.00 trois mille euro
    sur 24 moi
    cette somme sera investie pour démarrer une activiste de commerce dont je suis le propriétaire
    quelle est la possibilité cher vous merci

    cordialement

  30. bonjour j’aurais besoin d’un prêt de 4000 euros sur 3 ans je suis auto entrepreneur et je touche le rsa pouvez m’aider merci de me repondre

  31. bonjour, je suis moi de mon coté et mon époux du sien ficher ficp pour un dossier de surendettement, pour moi il est fini de payé depuis juillet 2015, le reste dut est passé en effacement de dettes. pour mon époux il a bénéficier d’un effacement total des dettes. Nous voulons faire un prêt immobilier, mais on nous le refuse, On nous dit que pour moi cela ce termine en juillet 2017 et mon mari décembre 2016.
    Pourquoi et à qui peut on demander un prêt pour devenir propriétaire car j’ai déjà 5 ans. Merci de vos conseil!

  32. Bonjour je suis au rsa et interdit bancaire j’ai besoin de fon pour m’en sortir financièrement règle quelques detes que j’ai.. Je voudrais savoir si il existe un financement pour m’aider merci

  33. bj je ne suis plus ficher j ai rembourser tous mais credit j ai meme un chequier et j ai un cdi j arrive pas obtenir un credit de 500e je comprend pas merci

  34. Pouvez vous me donner le nom des organismes prêtzurs aux personnes qui sont interdit bancaire svp?
    Je suis vraiment désespérée je ne trouve nulle part ce renseignement et j’ai vraiment besoin d’aide!
    Merci d’avance

  35. je voudrais 6000 euros je suis en surendettement et je voudrais cette argent pour améliorer la situation je voudrais savoir au prés de qui je pourrais faire une demande de prêt de cette somme car tous les demandes que j’ai effectuer sont refusées merci de m’aider svp j’ai besoin de cette argent le plus rapidement possible

  36. Nous voyons fleurir tous les jours des propositions de crédits entre particuliers qui ne sont que des arnaques Africaines.
    De faux documents circulent et les banques le savent, rien n’est fait, pourquoi, ça rapporte aux banques??

  37. pas interdit bancaire mais à la recherche d’un crédit de 4000euros pour besoin trésorerie. La banque veut que je vends mon bien immobilier. Possibilité hypothèque possible sur bien immobilier(agricole). Merci de me répondre

  38. bjr je voudrai avoir un crédit de 5000euro je travail je suis en cdi de plus le 04/11/2014 je suis pas interdit bancaire mais aucun organisme de credit ne veux de moi pouvez-vous m’aider

  39. nous sommes fiches banque de France au FICP dépôt de dossier de surendettement avec effacement des dettes en 2014 nous sommes fiches pour 5 ans mais le problème est que nous désirons acheter la maison familiale qui est disponible suite à un décès nous avons besoin d’un prêt de 90000 euros comment pouvons nous faire en sachant que s il est possible de faire un prêt nous sommes prêt a faire un crédit hypothécaire sur la maison nous allons recevoir aussi un petit héritage

  40. Bonjour,

    Je suis en surendettement depuis 2012, avec un tableau d’amortissement à respecter.
    Mais aujourd’hui j »aurai besoin de trois à quatre mile euros, que faire ?

  41. bonjour j etais au credit mutuelle cela fesais plus de cinq ans j avais un compte commun avec mon ex mari nous avons divorce je ss rester a la meme banque mais sa a etais la descente aux enfer car ma conseillere malgre que j avais un salaire de 1500€ par mois ne voulais pas m accepter un droit de decouvert et depuis je n arrive plus a remonter la pente j ai eu un cheque de refuser et depuis je suis au rouge d apres ce que ma conseillere ma dis maintenant je n ai plus de compte je travaille au luxembourg et je recherche un banque qui serais prete a m accepter malgre que je suis fiché pour au moins pouvoir faire par prelevement mon assurance voiture mutuelle et ainsi de suite j espere avoire une reponse de votre part assez rapidement bien a vous

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